Страховка от ВТБ 24


Оформить страховку в момент получения кредита — обязательное условие, строго оговоренное законодательством. Не смотря на это, не стоит забывать, что от страхования, осуществляемого на добровольной основе, клиент может отказаться, а навязывание оказания подобных услуг влечет к привлечению к гражданской ответственности. Предоставляемая страховка от банка ВТБ дает возможность защитить интересы заемщика и его имущество от разного рода жизненных неурядиц. Есть возможность возврата неизрасходованной суммы на счет клиента.

Условия страхования в ВТБ 24

Виды страхования

Проще говоря, оформление полисов страхования осуществляется не специалистами банка ВТБ 24, а силами дочерней организации — ВТБ Страхование.

Сегодня в арсенале страховщиков присутствуют десятки разнообразных программ, среди которых:

  • защита здоровья и жизни;
  • страхование квартиры;
  • защита транспорта;
  • страхование туристов и другие.

Страхованием занимается непосредственно аффилированная страховая компания «ВТБ Страхование», а не сам банк.

Можно произвести оформление даже на телефон, если он был приобретен в кредит в торговых объектах. Главное сделать так, чтобы торговая точка взаимодействовала со страховой, а ее представитель был в этот период времени на месте.

Договор на страхование доступен к заключению в любых обстоятельствах, а не только при кредитовании. Работает официальная страница компании в интернете, где можно купить подходящий полис в онлайн режиме.

Оформление страхования по ипотечному кредитованию

Наиболее популярный продукт ипотечное страхование в ВТБ 24. Он включает в себя одновременно 3 услуги:

  1. Страхование имущественных прав (титульное страхование). Выплата компенсационных средств заемщику, производится после возможного оспаривания его права на квартиру, например, наследником умершего лица продавшего эту жилплощадь.
  2. Защита непосредственно жилплощади. В случае повреждения, например, ввиду наступления чрезвычайных ситуаций, все расходы, связанные с восстановлением будут проведены за счет страховщиков. В случае если же квартира будет полностью негодна, то страховщик выплатит весь объем ипотеки.
  3. Страхование жизни от ВТБ при ипотеке. Полис страхует выплату займа вместо лица (взявшего ее), в случае его смерти, получения увечья либо тяжелого заболевания.

При получении ипотечного кредита страхование является обязательной процедурой в связи с большими рисками.

Страховой полис обязателен к оформлению при заключении договора по ипотеке в ВТБ. Банк страхует личный риск. К примеру, если жилье сгорит, ввиду чего заемщик платить ипотеку откажется, то банк, даже изъяв залог, не сможет впоследствии ее реализовать, покрыв тем самым убыток. Когда на руках страховое свидетельство — страховая компания покроет все непредвиденные затраты – банк получит свои деньги, а кредитуемый в свою очередь – списание долгов.

Защищать залоговое имущество с помощью страховки — норма, закрепленная в законах РФ. Покупка полиса обязательное условие.

При желании в соглашение включают дополнительные риски:

  • временная утрата трудоспособности;
  • увольнение с места работы;
  • смерть созаемщика;
  • кража имущества и т.д.

По условиям кредита, страховая премия может быть выплачена как единоразово, так и по частям.

Исходя из условий страхования, деньги выплачивают сразу или по частям.

Стоимость страхования

Конечное ценообразование на ипотечное страхование от ВТБ 24 зависит от набора факторов:

  • объема внесенных средств;
  • размера займа;
  • площади квартиры и ее местоположения;
  • состояния дома, из чего его построили;
  • включенные в полис риски (чем больше их, тем договор будет дороже);
  • количество собственников жилплощади и т.д.

Например, при оформлении полиса на 25 лет на квартиру стоимостью в 5 млн. рублей, и при сумме кредита в 3 млн. рублей (сумма покрытия по полису) размер премии будет равняться 2 000 рублей в год, либо 50 000 руб., при разовой оплате.

Расчет стоимости страховки производится на основании суммы страхового возмещения и сроков.

Выше представленный расчет весьма примерный и основан на обобщенной статистике. В отдельно взятом случае сумма премии формируется исключительно индивидуально. Конкретную сумму определяет сотрудник банка или страхового агентства.

Кредитное страхование в ВТБ 24, рассчитанное на страховании жизни и зависит от ниже представленных факторов:

  • возраста лица взявшего заем;
  • срока страхования;
  • образа и уровня жизни кредитуемого лица;
  • размера страхового возмещения (эквивалентен сумме займа).

К примеру, для кредита, сумма которого составляет 300 тыс. руб., взятого сроком на год, страховка покроет 3500 рублей.

Работает это следующем образом: когда наступает страховой случай, заемщик получает средства от страховой, которыми сможет ликвидировать взятый ранее кредит на потребительские нужды.

Когда наступает страховое событие (по договору), то сумма кредита или его часть выплачиваются страховой компанией.

Обязательно ли нужно страховаться

Случаи, когда страхование обязательно

Беря во внимание последние коррективы, внесённые в законодательство, страхования жизни – процедура сугубо добровольная. А вот что касается залога на какое-либо имущество, то получение страхового полиса, страхующего возможные риски — обязательно.

Исходя из этого, ответ на вопрос, обязательно или нет, получать страховой полис от ВТБ 24 при ипотечном кредитовании таков: обязательно нужно застраховать квартиру, а также риски связанные с потерей права на нее, а вот здоровье и жизнь страховать можно по желанию. Приобретая комплексный продукт, страховщики в документы включат весь комплекс рисков. В случае если заемщик тратить излишние средства не планирует, то ему будет выгоднее оформить не единый полис страхования, а несколько, которые требует закон.

Благодаря комплексному страхованию можно значительно сэкономить свои деньги при оформлении кредита.

С автокредитованием ситуация аналогичная. Вам понадобится:

  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО.

Здоровье как равно и жизнь в этом случае можно не страховать. Плюс ко всему, от КАСКО многие клиенты также отказываются, заменив данный вид страхования обыденным имущественным страхованием – это обходится куда дешевле, чем стандартный полис.

Проще говоря, если вас интересует, обязательно ли получать полис при получении кредитных средств от ВТБ 24 в текущем году, то наш ответ будет следующий: зависит от конкретной ситуации. Страхование жизни является сугубо добровольным мероприятием, исключение залоговое имущество.

Когда и как можно отказаться от страховки

Перед клиентами часто возникает вопрос, можно ли отказаться от оформления страховки навязываемой специалистами банка? Менеджеры зачастую пугают, что без приобретения полиса банк кредит не выдаст. На деле же, данные утверждения весьма голословны, требовать заключение договора по обязательному страхованию они не в праве. Чтобы выйти из созданной конфликтной ситуации, можно сослаться на документ под номером 935 ГК, где эта информация фигурирует. Потенциальным заемщикам не помешает ознакомиться с содержанием раздела, так как в нем содержатся положения, способные урегулировать вопрос обязательной и добровольной страховки.

Сотрудники банка часто в качестве аргумента на оформление страхового полиса приводят высокую вероятность отказа в кредите. Однако данное суждение противоречит закону и считается навязыванием.

Бывает, что договор уже подписан, и деньги по нему вы уже уплатили, не смотря на это, вы можете отказаться от страховых услуг. По закону есть срок, в рамках которого у потребителя есть возможность вернуть условия сделки в начальную стадию – например, возвратить товар в торговый объект, отказаться от услуги и т.д. В каждом банковском учреждении разработан регламент, в рамках срока которого это можно осуществить. В ВТБ 24 от приобретенной страховки можно отказаться не позднее 2-х недель.

От навязанной страховки вы вправе отказаться даже после оформления кредита. Лучше всего это сделать не позднее чем через 2 недели после ее получения.

Как вернуть деньги за уплаченную страховку

Если клиент решил заплатить по кредиту досрочно, то может ли он без проблем вернуть остаток от стоимости страховки? Здесь нужно отталкиваться от конкретных положений соглашений – если в нем четко прописаны варианты возврата, то деньги вам вернуть обязаны. Если подобная информация в соглашение не внесена – деньги останутся у страховщиков до окончания действия полиса.

Как правило, в договоре описан алгоритм, по которому каждый желающий сможет произвести возврат страхового взноса при кредите в ВТБ 24. По стандартной практике возвращается сумма полностью за весь срок, когда полис по факту не действует, за минусом комиссии банка и компенсации страховому агентству за досрочное расторжение. В результате чего удается получить очень небольшую сумму. Практика показывает, что если производить расторжение через год после оформления, то можно получить не более 20% от уплаченной суммы.

Можно обратиться непосредственно в суд, чтобы отстоять свои права и вернуть деньги за навязанную вам страховку.

В большинстве своем, когда заем погашен досрочно, страховая компания возвращает остаток без проблем, но иногда клиенты сталкиваться с серьезным сопротивлением.

Помогают разрешить ситуацию обращение в ниже представленные инстанции:

  • головной офис компании выдавшей полис;
  • Роспотребнадзор;
  • суд;
  • прокуратура.

Заключение

Подытожим, в ВТБ 24 страховка помогает, с одной стороны, снизить риск банка, с другой – уберечь заемщика от возможных проблем с трудоспособностью или отсутствия средств к существованию. Однако навязывать услуги по добровольному страхованию незаконно. Обязательно нужно защищать исключительно залоговое имущество. Возврат денег возможен в начале действия полиса, без объяснения причин, а также, если клиент закрыл заем досрочно.

Похожие записи:

Комментарии (15)

  1. Ольга

    Странно,банк при оформлении кредита «бегом»сообщает нам наши обязанности,А почему бы нам не рассказать о наших правах!!!Так и со мной.Взяла 150000,плюс 58000- СТРАХОВКА!!!Я просто не поняла.И что?Писать ПУТИНУ???УЖАС!!!И ЭТО С ПЕНСИОНЕРОВ!!!Вот и маленький %(ПРОЦЕНТ) кредитования!!!Нас обманывают ,а мы как дураки-конечно дураки,ВАМ ВЕРИМ.Теперь ВЕЗДЕ ПО РЕКЛАМЕ ВАШЕЙ МНОЮ НАПИСАН БУДЕТ ЭТОТ ЭПИЗОД ПИСЬМА И ПЕРЕДАН ПУТИНУ ПО ТЕЛЕФОНУ И ФАКСУ,НЕ ГОВОРЯ О ИНТЕРНЕТЕ!ВСЕ УЗНАЮТ!!

  2. Владимир

    При оформлении потребительского кредита в банке ВТБ 24 (в апреле 2017 г.) навязали оформление пакета страховых услуг на сумму 48 тыс.руб. и карту привилегия 6 тыс.руб за квартал. Такие действия сотрудников банка сильно подрывают доверие к банку ВТБ и в дальнейшем нет желания с ними связываться. Очень жаль что у нас в стране так происходит. А к банку ВТБ 24 только складывается только негативное впечатление.

  3. Наталя

    При оформлении ипотеки моей дочери была навязана страховка жизни и квартиры, без нее ипотека не выдавалась Мы несколько лет исправно выплачивали страховку с 2013 г по июнь 2016 г. В начале марте 2017 года дочь заболела и марте 2017 года умерла в больнице по болезни. Как можно вернуть страховку в счет погашения долга по ипотеке? Какие документы нужно собрать.

  4. Наталя

    Первоначальный взнос по ипотеке деньги от продажи 1 квартиры и материнский капитал и ипотека до 2021 года. у моей дочери двое не совершеннолетних детей 6 лет и 4 года. Это дополнение к первому письму Наталия.

  5. Юлия

    Добрый день! Наталья, страхование при ипотеке обязательно во всех банках, это везде прописано, а вот при потребительском кредите нет. Но мне навязали обязательную страховку при потребительском кредите. Я бы хотела от нее отказаться, но сотрудник банка меня предупредил, это отказаться нельзя, а можно вернуть только через суд

    • Елена

      А мне сказали, что вообще вернуть нельзя, т.к. договор заключен у не на прямую у меня со страховой компанией, а у банка и СК по коллективному договору, меня к нему присоединили, а вот выйти из него невозможно) Ха-ха! А при оформлении менеджер мне с уверенностью сказала, да, в любой момент можете вернуть!…. Вот так нас и дурят!!! При том, что сама я банковский работник и всегда, ВСЕГДА, страховку вернуть можно!
      Не идите люди в ВТБ — обманут и ограбят!

      • Екатерина

        Здравствуйте, а у кого-нибудь была практика возврата суммы страховки с потребительского кредита? Поделитесь пожалуйста. Сотрудники банка сказали-это невозможно, а я в попыхах подписала договор, с потом только поняла, что попала! Получила 118 тыс и плюс 46 тыс страховка(((

        • Татьяна

          Определение ульяновского областного суда от 30.01.2018

        • Андрей

          Есть нормальная практика, жду исполнительного листа)

          • Андрей

            Получю размещю) Надо с ними бороться, выиграл и ап-жалобу тоже.

          • Галина

            Андрей вы получили исполнительный лист? пожалуйста скиньте мне на почту

  6. Ирина

    Я предлагаю писать жалобу в цб. Чем больше напишут, тем быстрее накажут этот банк.http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

  7. Анастасия

    Добрый день! А страховку, которая оплачивается при получении ипотеки, 1% от суммы, можно вернуть?

  8. Сергей

    Добрый день, взяли ипотеку на квартиру. Менеджер сказала что если не будем брать страховку то ипотеку не выдадут. Можно ли отказаться от страховки, прошел год.

  9. Евгений

    как исключить из тела кредита страховку перед подписанием договора? Страховку оплатить сразу, единым платежом.

Оставьте свой отзыв